友邦保险·致精英

  中国的民间传统文化向来重视传承，延续血脉被放到关乎家族乃至民族存亡的位置，著名的历史学家黄仁宇教授曾在比较基督教文化与中国文化信仰问题后一语中的地指出：“中国人在血缘关系里获得永生。”

  正是由于中国文化极为重视血脉传承的核心价值，注定了上一代不能不将家族财产分配给自己的血脉子孙，财富传承成为了家族传承重要的组成部分。尤其对于 高净值家庭而言，资产传承、家业常青更是每一代的责任，这种传承不仅是为了下一代的幸福，更是关乎整个家族未来的价值与希望。

  《福布斯》和友邦保险共同发布的《中国高净值人群寿险市场白皮书》显示，超过6成的受访高净值的人说将至少一半财富留给下一代。在实现财富稳健增值的 前提下，慢慢的变多的高净值人群开始系统性地思考和规划怎么样将财富有效、有益地传递给下一代。

  如何将庞大的家产安全地传承给后代，是高净值人群面临的一大难题。麦肯锡的一项研究表明，约有70%的家族企业未能传到下一代，87%未能传到第三代，只有3%的家族企业在第4代及以后还在经营。父强子弱，富不过三是富人们最为担心的。不少富人家庭在把财产传给下一代后，由于子女挥霍、懒惰，或理财不擅等问题造成财富缩水，甚至家族企业最终破产。

  同时，对于高净值家庭来说，遗产的分配也往往令人头痛。由于财富分配不均导致的家庭内部纷争已是屡见不鲜，曾轰动一时的侯耀文遗产风波就是这里面一个。因其突然离世且生前未立遗嘱，在如何分配遗产的问题上争端不断，虽然三年后终于达成和解，但共同生活的亲属间的争斗和恩怨成为彼此心中永远的芥蒂。至亲的离世已是令人悲恸至极，若因财产纠纷导致手足反目更是得不偿失。

  此外，自2010年《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》完成修订以来，关于中国即将出台高额遗产税的传闻始终甚嚣尘上。一旦遗产税政策实行，无疑将导致高净值家庭财产大幅度缩水。

  因此种种，许多高净值人士开始寻找一种安全可靠的方式，希望实现资产稳健传承。他们第一步将目光投向了信托。其中，他益性信托作为一种资产管理方式，具有灵活分配，节税、债务管理及财富传承的功能。然而其动辄千万起步的高门槛，令大多数的高净值人群望而却步。

  相对而言，人寿保险的准入门槛低，且具有资产保护及资产控制功能，是实现财富保障的有效方式之一。另外，可通过保险的杠杆效应扩大资产，起到一定资产保值增值、传承节税的效果，也能够最终靠分红年金，实现资产隔离、按需补给。

  因此，当保险和信托组合，通过委托人、保险公司及受托人（信托公司）三方的合作，便能够同时实现财富保障与财富传承，最终得以将财富平稳顺利地传承给下一代。

  事实上，在许多西方发达国家，高净值人群都选择配置大额人寿保险和创立家族投资基金，以减少可能被征的高额遗产税所带来的财富减值。随着中国高净值人群的增加，这种传承方式无疑也将成为他们的不二之选。

  现在，友邦保险之传世经典系列新产品和中信信托合作，推出保险金信托计划，具备资产信托的作用，更安全、更灵活、更保值，可以让后代得到利益保障的同时避免过度挥霍，确保资产延续；通过指定受益人，还可有很大成效避免遗产纠纷，实现精准传承；更重要的是，保险金信托计划在现阶段可以帮助解决因将来遗产税的征收带来的资产减值问题，实现高净值人群保全资产的目标。